Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?
A la différence d’une classique épargne ou livret, le capital obsèques est, par définition, utilisé pour les obsèques exclusivement. Les aléas de la vie ne peuvent vous garantir que votre épargne ou un livret seront toujours disponibles. Qui peut dire s’ils pourront alors régler les frais liés à l’organisation et au déroulement des funérailles ? L’assurance obsèques, oui. C’est une sécurité pour garantir son choix, à partir du moment où l’on souscrit cette assurance obsèques, et pour toujours.
Il est ainsi important de faire la différence entre l’assurance obsèques, dédiée au financement des funérailles, et une assurance décès qui a pour but le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire.
Ce service peut se révéler particulièrement utile quand on sait qu’en France 75 % des décès ne surviennent pas au domicile[3] et dans ce cas, il convient d’ajouter aux dépenses d’obsèques celles d’un transport de corps sur plusieurs dizaines voir centaines de kilomètres pour les cas les plus courant. Par exemple, si le décès survient au Centre Hospitalier du département ou de la région (59% des Décès en 2016) il y aura 50, 100 ou 300 km facturés (toujours comptabilisé en Aller/Retour) soit plusieurs centaines d’euros qui n’étaient pas prévus.
C’est une dépense à laquelle peu de personnes ne pensent. L’assurance obsèques, si.
Chaque garantie obsèques (aussi appelé prévoyance obsèques) est accompagnée d’un éventail complet de services d’assistance funéraire. Ils couvrent vos besoins et ceux de vos proches dès la souscription et jusqu’à un an après le décès. Il est possible par exemple de profiter d’une aide administrative, d’un soutien psychologique, d’un gardiennage d’animaux, d’aides au conjoint survivant en cas de perte d’autonomie.
Comment fonctionne cette garantie ?
Avant toute chose, l’adhérent détermine, en fonction de ses volontés mais aussi de ses moyens, le montant du capital décès qu’il souhaite pour couvrir ses frais d’obsèques. Le futur assuré est conseillé dans cette démarche. Ensuite, toujours accompagné, l’adhérent choisit entre deux types de contrat pour constituer sa garantie: le contrat d’assurance obsèques ou le contrat d’épargne.
Dans le cas d’un décès accidentel, le capital est disponible immédiatement. Sinon, le décès ne peut être couvert par le capital qu’après un délai appelé délai de carence. Passé ce délai et quel que soit le montant des cotisations versées, l’assuré bénéficiera du montant souscrit au départ dans sa totalité.
Ce contrat est accessible de 18 à 80 ans.
A la différence des solutions d’épargne classiques comme les livrets ou plans d’épargne, l’épargne obsèques est elle aussi, enrichie de garanties d’assistance pour l’assuré et pour ses proches le moment venu. Il bénéficie d’un cadre fiscal avantageux et possède la garantie que le capital constitué servira précisément au paiement des frais d’obsèques.
A quel âge souscrire votre assurance ?
Néanmoins, le maître mot reste : la prévoyance.
C’est l’âge du souscripteur au moment de son adhésion qui décide des montants des cotisations. Adhérer jeune permet de bénéficier de cotisations temporaires, c’est-à-dire limitées à 10 ou 15 ans. Au delà de cette période, il reste bien évidement assuré. Au final, l’assuré a cotisé pendant sa vie active, où il est le mieux armé, et se retrouve totalement libéré de cette charge au moment du passage à la retraite et reste bien sûr, couvert
Comment choisir le montant du capital assuré ? ?
Une fois les frais d’obsèques réglés, il arrive que tout le capital disponible n’ait pas été utilisé. Ce reste est le reliquat de capital, qui sera versé au(x) bénéficiaire(s) que l’assuré aura désignés au préalable.
Le coût moyen des obsèques en France peut varier en fonction de vos choix (prestations, inhumation ou crémation,…) et du lieu concerné (la région parisienne est généralement plus chère que la province).
Quels sont les modes de cotisation ?
Une fois que l’on a déterminé le montant du capital décès, plusieurs solutions sont possibles pour constituer ce capital.
Vous pouvez opter pour une solution d’assurance (18 ans à 80 ans), ou pour une solution d’épargne (à partir de 18 ans). Les solutions proposées répondent à tous les budgets.
Cette cotisation peut être :
– Temporaire: Votre cotisation est versée pendant une durée déterminée de 10 ans ou 15 ans. Une fois passée cette période, vous n’avez plus rien à verser ni même à vous en inquiéter : tout est réglé et vous continuez d’être assurés.
– Viagère: Vous versez une cotisation jusqu’à la date de votre décès. L’avantage est que le montant de cette cotisation est souvent bien inférieur à celui d’une cotisation temporaire.
– en totalité à la souscription.
– sous forme d’un plan d’épargne, réalisé par un premier versement puis des versements réguliers sur une période allant jusqu’à 60 mois. Ils peuvent être payés de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
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